Industri keuangan telah mengalami perubahan dramatis dalam beberapa tahun terakhir dengan munculnya bank-bank penantang. Bank-bank yang mengutamakan digital ini telah muncul sebagai pesaing serius bagi bank-bank tradisional, menawarkan layanan yang lebih personal dan inovatif yang menarik bagi para nasabah. Untuk bersaing dengan para pemain baru ini, bank-bank tradisional harus meningkatkan kemampuan digital mereka dan menawarkan layanan yang lebih efisien yang memberikan pengalaman yang lebih baik kepada pelanggan.
Salah satu area di mana bank dapat memfokuskan upaya mereka adalah proses pemberian kredit secara digital. Dengan mengotomatisasi proses ini dan mengintegrasikannya ke dalam platform digital mereka, bank dapat memberikan proses pinjaman yang lebih cepat dan efisien kepada nasabah. Hal ini merupakan komponen penting dalam membangun lembaga keuangan yang lebih kompetitif dan inovatif.
Proses pemberian pinjaman secara digital memungkinkan bank untuk mengumpulkan informasi nasabah dan mengevaluasi kelayakan kredit dengan cepat dan akurat. Dengan memanfaatkan analisis data dan machine learning, bank dapat membuat keputusan pemberian pinjaman yang lebih baik sekaligus mengurangi risiko gagal bayar. Teknologi ini juga memungkinkan bank untuk menawarkan produk pinjaman yang lebih personal, yang dapat meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah.
Bank-bank tradisional dapat bersaing dengan meningkatkan kemampuan digital mereka, dan proses pemberian kredit digital adalah area utama di mana mereka dapat memfokuskan upaya mereka. Dengan mengotomatisasi pemrosesan pinjaman dan memanfaatkan analisis data dan pembelajaran mesin, bank dapat membuat keputusan pemberian pinjaman yang lebih baik dan memberikan pengalaman yang lebih baik kepada nasabah.
Akhir dari Level Playing Field
Setelah krisis keuangan tahun 2009, kepercayaan terhadap lembaga keuangan tradisional terpukul dengan 80-90% masyarakat menganggap mereka tidak dapat dipercaya, menurut penelitian sebelumnya. Hal ini membuka peluang bagi bank-bank penantang untuk memasuki pasar dengan catatan yang bersih dan membangun merek mereka tanpa sentimen negatif yang dialami oleh bank-bank tradisional.
Bank-bank penantang juga memiliki keunggulan teknologi dibandingkan bank-bank yang sudah mapan. Tanpa beban sistem TI lama, bank-bank penantang dapat mengadopsi teknologi modern dan menawarkan layanan digital dengan efisiensi dan kelincahan yang lebih besar. Hasilnya, bank-bank penantang dengan cepat mendapatkan keunggulan, dan bank-bank tradisional dipaksa untuk beradaptasi atau berisiko tertinggal.
Bank-bank Penantang: Membentuk Kembali Masa Depan Perbankan?
Ketika industri perbankan mengalami transformasi, banyak ahli berpendapat bahwa Bank Penantang akan memainkan peran penting dalam membentuk masa depan perbankan dan uang, terlepas dari tantangan yang muncul dari inovasi. Tidak seperti bank tradisional, Bank Penantang cenderung memiliki mentalitas start-up, memanfaatkan pendekatan minimum viable product (MVP) untuk terus menyempurnakan portofolio produk mereka hingga mencapai keseimbangan yang optimal.
Sementara bank-bank besar mungkin kesulitan untuk beroperasi dalam silo produk dan menggunakan sumber daya mereka secara berlebihan, Bank Penantang dapat memprioritaskan kualitas dan pengalaman pelanggan, sehingga memberikan mereka keunggulan kompetitif. Namun, bagaimana bank-bank tradisional dapat bersaing dengan para pendatang baru yang inovatif yang memanfaatkan teknologi mutakhir dan sangat fokus pada produk dan layanan yang inovatif?
Lembaga keuangan tradisional mungkin telah berjuang dengan reputasi mereka setelah krisis keuangan, tetapi survei tahun 2019 oleh Accenture menunjukkan hasil yang sangat positif bagi bank dalam hal kepercayaan pelanggan:
- Rata-rata 77,75% konsumen (di seluruh kelompok persona) mempercayai bank untuk menjaga kesejahteraan keuangan jangka panjang mereka
Hasil yang tidak begitu kuat untuk lembaga keuangan non-tradisional:
- Hanya 35,5% konsumen (di semua kelompok persona) yang mempercayai lembaga non-tradisional untuk menjaga kesejahteraan keuangan jangka panjang mereka
Jadi, meskipun bank mungkin tertinggal dalam hal teknologi, mereka masih mengungguli tekfin dan bank-bank penantang dalam hal kepercayaan konsumen. Lembaga keuangan yang mencoba bersaing dengan penantang mereka harus mengandalkan kepercayaan yang melekat pada konsumen yang masih dipegang oleh institusi fisik sebagai fondasi untuk mengamankan loyalitas jangka panjang dengan pelanggan. Apakah ini merupakan poin yang jelas untuk disampaikan?
Tentu saja. Namun, bagaimana kepercayaan ini dapat digunakan untuk membangun ikatan yang lebih kuat dan memperluas penawaran produklah yang menawarkan peluang besar bagi lembaga keuangan tradisional.
Berurusan dengan Data: Kepercayaan Pelanggan Memperluas Peluang
Di masa ketika pelanggaran data sering terjadi, miliaran data dicuri pada tahun 2018 saja, konsumen sangat waspada dalam membagikan informasi mereka.
Jadi, mungkin salah satu hasil yang paling menarik dari studi Accenture adalah bahwa kepercayaan nasabah terhadap lembaga keuangan tradisional meluas hingga mempercayai bank untuk menjaga keamanan data mereka. 80% konsumen yang disurvei cukup mempercayai bank mereka untuk berbagi data tambahan untuk menerima penawaran yang lebih relevan.
Hal ini memberi bank peluang luar biasa untuk menciptakan layanan yang benar-benar dipersonalisasi dengan menggunakan data yang diperoleh langsung dari pelanggan. Namun bank dapat melangkah lebih jauh, dengan banyaknya konsumen yang bertahan dengan lembaga keuangan yang sama selama bertahun-tahun, bank telah mengumpulkan sejumlah besar data pelanggan yang dapat digunakan untuk mempersonalisasi dan memberikan penawaran yang sesuai untuk setiap individu.
Bukankah menyenangkan jika nasabah Anda merasa bahwa Anda benar-benar memahami kebutuhan mereka dengan menawarkan produk yang tepat di waktu yang tepat?
Sebagai bank, ada banyak hal yang dapat dipelajari dari cara bank-bank penantang dalam mendisrupsi industri ini. Mari kita pertimbangkan kategori keuangan standar yang mungkin Anda tawarkan, dan bagaimana penggunaan teknologi dan data dapat meningkatkan pengalaman tersebut bagi pelanggan Anda.
Proses Pemberian Kredit Melalui Perangkat Seluler
Nasabah memiliki preferensi yang semakin kuat terhadap proses pengajuan pinjaman yang mudah digunakan dan cepat.
Accenture menemukan bahwa rata-rata 81% konsumen akan membagikan lebih banyak informasi untuk mendapatkan layanan dan persetujuan yang lebih cepat
Bank-bank penantang telah meningkatkan proses pengajuan pinjaman bagi konsumen. Mereka telah menghapus proses yang dulunya panjang dan penuh dengan kertas dan membuat persetujuan menjadi hampir instan – sambil menerima tidak kurang dari kepatuhan yang lebih baik dan risiko yang dimitigasi.
Pasangan cerdas antara akses data dan otomatisasi mendukung sebagian besar proses ini. Dan, meskipun ide pinjaman yang diajukan dan disetujui pada sore hari di tempat kerja adalah hal yang menggelikan 20-30 tahun yang lalu, kini hal tersebut sudah menjadi hal yang biasa.
Menawarkan kemampuan seperti ini mungkin tampak menakutkan bagi startup dengan 25 karyawan dan bank tradisional, tetapi meluncurkan aplikasi seluler atau web yang dapat mengumpulkan detail aplikasi pelanggan Anda, berintegrasi dengan sistem Anda dan sumber data pihak ketiga, memutuskan pinjaman, dan memberikan persetujuan secara instan hanyalah masalah memulai dengan teknologi yang tepat.
Membangun Data ke dalam Proses Pemberian Kredit Anda: Menggunakan Data untuk Menyamakan Kedudukan di Lapangan
Tantangan umum yang dihadapi bank adalah kemampuan untuk mengakses, mengatur, dan menggunakan data. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari data historis mereka dan mendapatkan akses ke data baru, bank perlu menemukan cara untuk menarik data mereka ke dalam satu lokasi sebagai dasar pengambilan keputusan dan personalisasi nasabah.
Menghubungkan sistem yang berbeda dan silo data dapat memberi bank keuntungan besar dibandingkan pesaing mereka karena mereka dapat memperoleh wawasan yang lebih dalam tentang pelanggan mereka dan lebih mudah menilai risiko yang terkait. Namun, teknologi lama membuat hal ini hampir tidak mungkin dilakukan di banyak organisasi.
Untuk mengatasi masalah ini, bank perlu mencari solusi yang memungkinkan mereka menciptakan ekosistem pengambilan keputusan. Teknologi yang menghubungkan titik-titik antara CRM, data historis, data pelanggan baru, dan proses pemberian kredit.
Hanya dengan menggunakan data untuk memprediksi kebutuhan nasabah, melakukan pra-persetujuan produk, dan mempersonalisasi penawaran, bank dapat bersaing dengan bank-bank penantang yang terus mengincar posisi mereka. Dan, jika bank dapat menyamai personalisasi ini di seluruh saluran fisik dan digital, bank dapat mengganggu para pengganggu!
“Seluruh pendekatan kami dibangun berdasarkan penyederhanaan perbankan. Salah satu cara kami melakukan hal ini adalah dengan membuat pengalaman nasabah menjadi cepat dan mudah; mulai dari proses penerimaan awal hingga setiap interaksi selanjutnya. Platform Provenir memberi kami kecepatan dan fleksibilitas dalam operasi peminjaman kami, yang memungkinkan nasabah untuk mengajukan pinjaman saat makan siang, menerima persetujuan langsung, dan memiliki uang yang tersedia di rekening mereka di hari yang sama.”
CEO, Instabank