Nueva Encuesta Global Revela que Casi la Mitad de los Ejecutivos de Servicios Financieros Tienen Dificultades para Gestionar el Riesgo Crediticio, Detectar y Prevenir el Fraude
La IA está jugando un papel destacado en la renovación de las estrategias de decisión de riesgo crediticio y prevención de fraude en 2025
Parsippany, NJ – Una nueva encuesta muestra que casi la mitad de todos los ejecutivos de servicios financieros están luchando con la gestión del riesgo crediticio y la detección y prevención del fraude. La encuesta también muestra que muchos están renovando sus estrategias de decisión de riesgo crediticio y prevención de fraude en 2025, y la IA está jugando un papel destacado.
Estos son algunos de los hallazgos clave de la encuesta a casi 200 tomadores de decisiones clave en proveedores de servicios financieros a nivel mundial para comprender sus desafíos de decisión de riesgo y fraude en todo el ciclo de vida del cliente, las prioridades de inversión en la toma de decisiones y las oportunidades de la IA. La encuesta fue realizada por Provenir, un líder mundial en soluciones de Decisión basadas en IA.
Más de la mitad de todos los encuestados planean invertir en soluciones de decisión de riesgo e IA/inteligencia integrada en 2025 y más allá. En la actualidad, casi el 60% de los encuestados dicen que les resulta difícil implementar y mantener modelos de decisión de riesgo. El 55% de los ejecutivos reconocen el valor de la IA para tomar decisiones estratégicas optimizadas, y en su capacidad para proporcionar recomendaciones de mejora del rendimiento, y el 53% ven el valor en la capacidad de ajustar automáticamente los modelos para tomar decisiones mejores y más precisas.
Las prioridades clave para la gestión de clientes y cuentas son la toma de decisiones en tiempo real, impulsada por eventos (65%), la eliminación de la fricción en todo el ciclo de vida del cliente (44%) y el aumento del valor de vida del cliente (44%).
Más de la mitad de los encuestados está de acuerdo en que el mayor desafío de datos que enfrentan es poder integrar fácilmente las fuentes de datos en los procesos de decisión.
Los resultados de la encuesta también revelan los peligros de operar múltiples sistemas de decisión en todo el ciclo de vida del cliente. El 59% de los encuestados dice que esto está causando una falta de flujo de datos sin interrupciones e ideas unificadas, mientras que el 52% dice que crea ineficiencias operativas. Además, el 28% dijo que contribuye a una experiencia del cliente inconsistente.
Cuando se les preguntó sobre datos y fraude, el 37% dice que tiene dificultades con la orquestación de datos efectiva para la prevención del fraude de aplicaciones, específicamente en no poder ingerir e integrar fácilmente nuevas fuentes de datos, mientras que el 36% tiene dificultades para usar la IA y el aprendizaje automático para la prevención del fraude. Casi un tercio de los encuestados está de acuerdo en que el aspecto más importante para las estrategias integrales de fraude es la capacidad de romper los silos de datos entre los equipos de fraude y riesgo crediticio.
«Las instituciones financieras son muy conscientes del panorama de amenazas cada vez más complejo de hoy y deben adoptar nuevos enfoques para mejorar la toma de decisiones de riesgo y la prevención del fraude en todo el ciclo de vida del cliente, al tiempo que brindan experiencias de cliente personalizadas y sin fricciones», dijo Carol Hamilton, directora de producto de Provenir. «Con una plataforma de decisión de IA que alinea más estrechamente a los equipos de riesgo de crédito y fraude, los ejecutivos de servicios financieros pueden garantizar una toma de decisiones holística de punta a punta con una visión completa de los clientes en todo el ciclo de vida».
La encuesta se realizó entre noviembre y diciembre de 2024; los encuestados se basaron en América del Norte, EMEA, América Latina y Asia Pacífico, con los cargos de gerente, director, vicepresidente o superior.
El informe completo de los resultados de la encuesta se puede encontrar aquí.
Detección Holística del Fraude con una Visión Integral del Solicitante
Las telcos de todo el mundo están luchando contra intentos de fraude cada vez más sofisticados, impulsados en parte por la rápida transformación digital y las exigentes demandas de los solicitantes. ¿Pero cómo puedes mantenerte por delante de las tácticas de fraude en evolución mientras aseguras una experiencia de cliente sin problemas para los solicitantes legítimos? Descubre cómo la solución de Fraude en el Onboarding de Provenir te permite detectar este riesgo con mayor precisión, con una visión holística e integral de tus solicitantes.
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El Estado de la IA, el Riesgo y el Fraude en los Servicios Financieros
2025: Un Año de Transformación en las Decisiones de Riesgo
La industria de servicios financieros se enfrenta a un punto de inflexión. En 2025 (y más allá), mantenerte a la vanguardia no se trata solo de gestionar el riesgo crediticio y prevenir el fraude, se trata de aprovechar la IA, unificar los datos y modernizar los sistemas de toma de decisiones para desbloquear nuevas oportunidades de crecimiento.
Para comprender mejor los desafíos y las prioridades que dan forma a las instituciones financieras en todo el mundo, encuestamos a casi 200 tomadores de decisiones clave entre los proveedores de servicios financieros a nivel mundial. Los resultados resaltan una necesidad apremiante de información impulsada por la IA, una mejor orquestación de datos y el fin de las estrategias de toma de decisiones fragmentadas. Este blog desglosa las conclusiones clave de los resultados de la encuesta y lo que significan para el futuro de la toma de decisiones y tu negocio.
Riesgo de Crédito y Prevención de Fraude: Las Principales Preocupaciones de la Industria
La capacidad de gestionar el riesgo crediticio y prevenir el fraude de manera efectiva sigue siendo una prioridad principal, especialmente en una economía digital cada vez más compleja. El cuarenta y nueve por ciento de nuestros encuestados identificaron la gestión del riesgo crediticio como su mayor problema, y el 48% citó la detección y prevención del fraude como una preocupación principal, un aumento notable con respecto a la encuesta del año pasado (43%).
Si bien estos problemas no son nuevos, su creciente intensidad subraya el hecho de que los enfoques tradicionales para la toma de decisiones sobre riesgos ya no son suficientes. Los proveedores de servicios financieros se enfrentan a amenazas de fraude más sofisticadas, una creciente incertidumbre económica y un mayor escrutinio regulatorio, lo que hace que la toma de decisiones en tiempo real impulsada por la IA sea más crítica que nunca.
La escalada del fraude, en particular, no es sorprendente. Si bien la industria aprovecha la IA y la automatización para una toma de decisiones más inteligente, los defraudadores también utilizan tecnología avanzada para esquemas más complejos, creando un ciclo interminable. El fraude de identidad, la tecnología deepfake, las identidades sintéticas y las adquisiciones de cuentas están evolucionando rápidamente. Pero, al mismo tiempo, los consumidores exigentes presionan por experiencias digitales fluidas, con aprobaciones instantáneas y una incorporación sin fricciones que se convierte en lo mínimo indispensable. Este tipo de demanda crea un delicado acto de equilibrio: ¿cómo garantizas la seguridad adecuada sin agregar fricciones innecesarias al recorrido del cliente?
Las instituciones que se basan únicamente en la detección de fraude basada en reglas tendrán dificultades para mantenerse al día. Los patrones de fraude cambian en tiempo real y las reglas estáticas no pueden adaptarse lo suficientemente rápido. Esto muestra la necesidad urgente de soluciones de prevención de fraude impulsadas por la IA que puedan analizar datos de comportamiento, detectar anomalías y predecir el fraude con mayor precisión. Y la detección de fraude impulsada por la IA no solo detiene el fraude, sino que también puede ayudar a reducir los falsos positivos, asegurando que los clientes legítimos no queden atrapados en los obstáculos de seguridad.
Por otro lado, la gestión del riesgo crediticio siempre ha sido fundamental para los proveedores de servicios financieros. Pero la volatilidad económica, incluidas las crecientes tasas de interés, las preocupaciones sobre la inflación y las políticas regulatorias cambiantes, significa que los prestamistas deben ser más precisos que nunca al evaluar la solvencia. Los modelos tradicionales de calificación crediticia a menudo no brindan una imagen completa del perfil de riesgo de un prestatario, y sin información en tiempo real, es posible que te pierdas oportunidades excelentes para ventas adicionales/ventas cruzadas y otras ganancias de ingresos a lo largo del ciclo de vida del cliente. Sin mencionar el riesgo (muy real, y muy presente) de morosidad y pérdidas crediticias.
Más del 30% de los encuestados en nuestra encuesta citaron el acceso limitado a los datos como un desafío en la toma de decisiones sobre riesgos. Sin acceso a datos financieros en tiempo real, señales de crédito alternativas y análisis de comportamiento, las instituciones financieras que toman decisiones crediticias inexactas podrían exponerlas a deudas incobrables o hacer que rechacen a clientes solventes. O ambos.
La Necesidad de un Enfoque Holístico: Ir Más Allá de la Gestión Reactiva de Riesgos
Para combatir eficazmente el fraude y gestionar el riesgo crediticio, un enfoque reactivo ya no es suficiente. En cambio, las organizaciones deben adoptar una estrategia proactiva impulsada por la IA que integre la toma de decisiones sobre riesgos en todo el ciclo de vida del cliente. Un enfoque exitoso incluye:
Toma de decisiones en tiempo real impulsada por IA:
en lugar de depender de modelos estáticos, las instituciones necesitan modelos impulsados por IA que aprendan y se adapten continuamente a nuevos patrones de fraude y riesgos crediticios.
Equipos integrados de riesgo de fraude y crédito:
el fraude y el riesgo de crédito a menudo se gestionan en silos separados, lo que genera ineficiencias y oportunidades perdidas. Un enfoque de toma de decisiones unificado permite una mejor evaluación de riesgos, tiempos de respuesta más rápidos y experiencias mejoradas para el cliente.
Expansión del acceso a los datos e integración de datos alternativos:
la capacidad de incorporar datos transaccionales en tiempo real, información de banca abierta y análisis de comportamiento es fundamental tanto para la prevención del fraude como para la evaluación del riesgo crediticio.
Real-time AI-powered decisioning:
Instead of relying on static models, consider AI-driven models that continuously learn and adapt to new fraud patterns and credit risks.
Integrated fraud and credit risk teams:
Fraud and credit risk are often managed in separate silos, leading to inefficiencies and missed insights. A unified decisioning approach enables better risk assessment, faster response times, and enhanced customer experiences.
Expanding data access and alternative data integration:
The ability to incorporate real-time transactional data, open banking insights, and behavioral analytics is critical for both fraud prevention and credit risk assessment.
La Urgente Necesidad de la IA: Prioridades de Inversión en 2025 y Más Allá
Nuestra encuesta encontró que el 63% de las instituciones financieras planean invertir en IA/inteligencia integrada para la toma de decisiones sobre riesgos, lo que la convierte en la principal prioridad de inversión para 2025. Otras áreas clave incluyen:
52%
Soluciones de toma de decisiones de riesgo
42%
Nuevas fuentes de datos y orquestación
33%
Soluciones integradas de fraude y toma de decisiones
El creciente énfasis en la toma de decisiones de IA refleja un cambio de la gestión reactiva de riesgos a la toma de decisiones proactiva en tiempo real. Los proveedores de servicios financieros reconocen que la IA puede mejorar las evaluaciones de riesgo crediticio, fortalecer la detección de fraude y mejorar la eficiencia operativa, pero solo si se alimenta con datos integrados de alta calidad.
Si bien la adopción de la IA se está acelerando, la mala integración de datos sigue siendo una barrera importante. Sin una orquestación de datos perfecta, los modelos de IA corren el riesgo de ser ineficaces, lo que lleva a oportunidades perdidas y decisiones inexactas. Las instituciones que invierten en IA deben priorizar la calidad y la accesibilidad de los datos para garantizar que estas soluciones ofrezcan un impacto medible.
En 2025, el éxito en la toma de decisiones de riesgo impulsada por la IA (y la maximización del ROI en las inversiones en IA) dependerá no solo de la adopción de la IA, sino de su implementación con la estrategia de datos adecuada, una que impulse mejores conocimientos, decisiones más rápidas y una experiencia del cliente más fluida.
Los Obstáculos de la IA: Por Qué la Adopción No Es Tan Simple Como Parece
La inversión en IA puede estar aumentando, pero casi el 60% de los proveedores de servicios financieros aún tienen dificultades para implementar y mantener los modelos de riesgo de IA. Los mayores obstáculos incluyen:
52%
Calidad y disponibilidad de los datos
48%
Costos iniciales y ROI poco claro
47%
Desafíos de integración
42%
Requisitos de infraestructura
40%
Preocupaciones de cumplimiento normativo
La implementación de la IA requiere una base sólida de datos limpios e integrados, una infraestructura robusta y una gobernanza clara. El importante desafío de los datos resalta la necesidad de una orquestación perfecta de fuentes de datos nuevas y alternativas (que se pueden integrar fácilmente en la toma de decisiones) para desbloquear verdaderamente todo el potencial de la IA.
Una forma de garantizar el éxito es comenzar poco a poco y escalar de manera inteligente. Para mitigar el riesgo y garantizar un impacto medible, considera comenzar con proyectos de IA que ofrezcan un ROI rápido (detección de fraude, calificación crediticia, toma de decisiones automatizada del cliente). Prueba un enfoque gradual, centrado en las primeras victorias, la optimización continua y la infraestructura escalable, para generar confianza en las estrategias impulsadas por la IA y al mismo tiempo demostrar un valor comercial tangible.
Rompiendo Silos: El Cambio Hacia una Toma de Decisiones Unificada
Los sistemas de toma de decisiones desarticulados son un obstáculo importante para la eficiencia. Más de la mitad (59%) de nuestros encuestados citaron la falta de flujo de datos continuo y conocimientos unificados como su mayor desafío. Otros problemas clave incluyen:
52%
Ineficiencias operativas
40%
Costos agregados
35%
Tecnología dispar, aislada
Las evaluaciones de riesgo más lentas, la detección de fraude desafiante y las experiencias inconsistentes del cliente son otros resultados de las ineficiencias operativas: cuando los equipos de riesgo, fraude y crédito operan en silos, las instituciones financieras pierden una mejor colaboración, aprobaciones más rápidas, una mitigación de riesgos más precisa y oportunidades de crecimiento.
Pero al consolidar la toma de decisiones de riesgo en una única plataforma integral, tú puedes:
Mejorar la colaboración entre equipos entre los equipos de fraude, riesgo crediticio y cumplimiento.
Habilitar la toma de decisiones en tiempo real impulsada por la IA para evaluaciones de riesgo más rápidas y precisas.
Mejorar la experiencia del cliente al reducir la fricción y mejorar los tiempos de aprobación.
Maximizar el valor en todo el ciclo de vida del cliente.
Optimizar el crecimiento para el éxito a largo plazo.
Toma de Decisiones en Tiempo Real y Personalización: La Nueva Frontera
Experiencias instantáneas y sin fricciones: esto es lo que los consumidores de hoy esperan, ya sea que soliciten crédito, disputen un cargo o administren sus cuentas. Y los proveedores están tomando nota, con un 65% priorizando la toma de decisiones en tiempo real y basada en eventos como un área de enfoque clave. Otras prioridades principales incluyen:
44%
Eliminar la fricción en todo el ciclo de vida del cliente
44%
Aumentar el valor de vida del cliente
36%
Hiperpersonalización
Los modelos de toma de decisiones tradicionales basados en lotes no son suficientes en una era donde las expectativas del cliente están formadas por aprobaciones instantáneas e interacciones digitales personalizadas. La toma de decisiones impulsada por la IA puede mejorar las evaluaciones de riesgo, pero también permite la participación proactiva y ofertas personalizadas que impulsan la lealtad y maximizan el valor del cliente.
Para satisfacer las demandas cambiantes de los consumidores, adopta modelos de toma de decisiones en tiempo real impulsados por la IA que puedan:
Adaptarse dinámicamente al comportamiento del cliente en tiempo real.
Eliminar la fricción innecesaria mientras se mantienen fuertes controles de riesgo.
Aprovechar la hiperpersonalización para aumentar la participación y el valor de vida útil.
Ser capaz de ofrecer experiencias más inteligentes, más rápidas y más centradas en el cliente con IA y datos e información en tiempo real te permite lograr el equilibrio adecuado entre la mitigación efectiva de riesgos y el crecimiento y la retención de clientes.
Un Llamado a la Acción para las Instituciones Financieras
Un enfoque más moderno para la gestión de riesgos y la prevención del fraude es clave. Con el fraude cada vez más sofisticado, el riesgo de crédito sigue siendo una preocupación principal y la adopción de la IA se acelera, las organizaciones financieras deben repensar cómo evalúan el riesgo, optimizan la toma de decisiones y mejoran las experiencias del cliente. Para seguir siendo competitivo y resiliente en 2025 y más allá, céntrate en tres áreas clave:
Invierte en plataformas
de toma de decisiones unificadas para eliminar silos, reducir ineficiencias y mejorar la precisión de la evaluación de riesgos.
Aprovecha la IA estratégicamente
centrándote en soluciones que ofrecen un ROI claro e impacto operativo.
Prioriza la integración y la calidad
de los datos, asegurando una orquestación perfecta de diversas fuentes de datos para potenciar una toma de decisiones más inteligente.
El futuro de la toma de decisiones de riesgo no se trata de soluciones aisladas, se trata de un enfoque holístico impulsado por la IA que alinea los datos, la automatización y los procesos de toma de decisiones para maximizar el impacto. Las instituciones financieras que adopten esta transformación estarán mejor posicionadas para mitigar los riesgos, impulsar el crecimiento y ofrecer experiencias superiores al cliente.
Aprovecha el Poder de Provenir: Una Plataforma Holística para Gestionar Todo el Ciclo de Vida del Cliente Financiero en un Solo Lugar
Introducción
En el sector financiero de hoy en día, que se mueve a un ritmo acelerado, es vital gestionar eficazmente las relaciones con los clientes desde el inicio hasta el final. Provenir proporciona una plataforma sofisticada diseñada para agilizar todo el recorrido del cliente, integrando la incorporación, la gestión de consumidores y las cobranzas en un flujo de trabajo sin interrupciones en un mismo lugar. Este artículo profundiza en cómo Provenir simplifica estos procesos esenciales y los consolida en un sistema unificado, transformando la entrega de servicios financieros que tu necesitas.
Simplificación de la Incorporación con Provenir
Provenir revoluciona el proceso de incorporación al aprovechar una interfaz sin código que permite a las instituciones financieras adaptarse y modificar rápidamente sus procedimientos para satisfacer las demandas del mercado en evolución y los cambios regulatorios. Esta flexibilidad reduce significativamente el tiempo necesario para integrar nuevos clientes, mejorando la experiencia del usuario desde su primer contacto. La capacidad de la plataforma para manejar diversas fuentes de datos, desde el historial crediticio tradicional hasta datos alternativos como facturas de servicios o pagos de alquiler, asegura una evaluación integral en el punto de entrada, sentando las bases para una relación sólida con el cliente.
Mejorando la Gestión de Consumidores
La gestión efectiva de consumidores es crucial para construir relaciones duraderas y asegurar la satisfacción del cliente. Provenir destaca al proporcionar información en tiempo real sobre los comportamientos y preferencias de los consumidores a través de sus herramientas avanzadas de análisis. Este enfoque basado en datos permite ofertas de servicios personalizados y una gestión proactiva de riesgos, lo que lleva a tasas más altas de retención de clientes y mejores puntuaciones de satisfacción. Por ejemplo, los análisis de Provenir pueden predecir cuándo un cliente podría necesitar servicios financieros adicionales o identificar señales tempranas de un posible incumplimiento, permitiendo tomar medidas preventivas.
Optimización del Proceso de Cobranzas
Las cobranzas son a menudo un aspecto delicado y crítico de la gestión financiera. Provenir simplifica este proceso mediante la integración de potentes herramientas de automatización que priorizan y gestionan los esfuerzos de cobranza de manera más efectiva. La decisión automática de la plataforma reduce la necesidad de intervención manual, aumentando así la eficiencia y consistencia en las cobranzas. El sistema asegura que las estrategias de cobro no solo sean más específicas, sino también más humanas, mejorando las tasas de recuperación mientras se mantiene la dignidad y la confianza del cliente.
Datos Unificados y Toma de Decisiones
El enfoque de plataforma única de Provenir unifica todas las entradas de datos necesarias, mejorando la toma de decisiones a lo largo del ciclo de vida del cliente. Esta integración permite un acceso sin interrupciones a información crítica, lo que permite decisiones más rápidas y precisas. Según el Informe de Investigación de Banca Digital 2021, solo el 27% de las instituciones financieras consideraron que su acceso a los datos era fuerte, destacando la ventaja única que ofrece Provenir con sus capacidades de datos en tiempo real y completos. Este sistema unificado asegura que las decisiones se basen en los datos más actuales y completos disponibles, optimizando así tanto las estrategias de gestión de riesgos como de servicio al cliente.
Preguntas Frecuentes sobre la Plataforma Unificada de Provenir
Q1: ¿Cómo mejora Provenir la precisión en la toma de decisiones financieras? A1: La plataforma de Provenir utiliza la toma de decisiones potenciada por IA que aprende y se adapta en cada interacción. Al analizar continuamente los datos, el sistema puede refinar sus modelos para mejorar la precisión con el tiempo, asegurando que las decisiones financieras se basen en la información más reciente y relevante.
Q2: ¿Puede la plataforma de Provenir manejar las necesidades tanto de pequeñas startups como de grandes empresas? A2: Absolutamente. Provenir es escalable y está diseñada para apoyar a instituciones financieras de todos los tamaños. Ya sea que estés gestionando unos pocos cientos o varios millones de cuentas, la plataforma puede adaptarse a tu volumen y complejidad específicos sin comprometer el rendimiento.
Q3: ¿Qué impacto tiene Provenir en la eficiencia operativa? A3: Provenir mejora significativamente la eficiencia operativa al reducir el manejo manual de datos y los procesos de toma de decisiones. Por ejemplo, la plataforma reduce el tiempo de comercialización de nuevos productos financieros al proporcionar integraciones de datos preconfiguradas y una interfaz de arrastrar y soltar que elimina la necesidad de una amplia participación de TI.
Q4: ¿Cómo asegura Provenir el cumplimiento regulatorio? A4: Provenir está construido con el cumplimiento como una característica central, incorporando controles de gestión de riesgos, seguridad e identidad que cumplen con las regulaciones financieras existentes. Este marco de cumplimiento integrado ayuda a las instituciones a evitar posibles sanciones legales y financieras asociadas con el incumplimiento.
Q5: ¿Cuáles son los beneficios reales de usar Provenir para una institución financiera? A5: Las instituciones que usan Provenir experimentan una mayor satisfacción del cliente debido a servicios más personalizados y oportunos, una salud financiera mejorada a través de mejores estrategias de gestión de riesgos y cobranzas, y una mayor agilidad en el desarrollo de productos y la respuesta del mercado.
Conclusión
La plataforma unificada de Provenir proporciona una solución poderosa para gestionar eficientemente el viaje del cliente de A a la Z. Al integrar servicios esenciales como la incorporación, la gestión de consumidores y las cobranzas en un sistema cohesivo, Provenir no solo agiliza las operaciones, sino que también mejora las relaciones con los clientes y asegura el cumplimiento. Este enfoque integral hace de Provenir una herramienta invaluable para cualquier institución financiera que aspire a prosperar en la era digital.
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Finanzas del Futuro: 10 Innovaciones Revolucionarias que Transformarán los Servicios Financieros
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En las últimas dos décadas, hemos presenciado avances increíbles en todo tipo de tecnologías ¿quién recuerda la vida antes del smartphone? y los servicios financieros no han sido la excepción. Pero la innovación apenas comienza. El sector financiero se encuentra al borde de una nueva ola de tecnologías de vanguardia, con desarrollos cada vez más sofisticados que mejorarán la precisión en la toma de decisiones, la eficiencia operativa y la satisfacción y compromiso del cliente. ¿Qué les depara el futuro a los proveedores de servicios financieros? Aunque es imposible predecir con exactitud cómo serán los próximos veinte años, analizamos las innovaciones tecnológicas actuales y las fuerzas del mercado para vislumbrar lo que podría estar por venir.
1. Transformación en las formas de pagar, pedir prestado, prestar y más
Una serie de avances tecnológicos podría revolucionar cómo pagamos, pedimos prestado y utilizamos los productos y servicios financieros. Algunos de estos incluyen:
Pagos biométricos
Autenticación mediante datos biométricos, como huellas dactilares, reconocimiento facial o escaneo de retina, que permite una forma de pago fluida y segura.
Pagos por voz
Transacciones iniciadas mediante comandos de voz en dispositivos inteligentes, lo que aumenta significativamente la comodidad del usuario.
Pagos invisibles
Transacciones automáticas que ocurren en segundo plano, habilitadas por IoT, reduciendo la fricción.
Préstamos entre pares (P2P)
Plataformas que evolucionan con el uso de blockchain para mayor transparencia y seguridad.
Préstamos instantáneos
Microcréditos bajo demanda a través de aplicaciones móviles, adaptados a necesidades específicas y con términos de pago flexibles.
Activos tokenizados
La tokenización de activos físicos, como bienes raíces o arte, que permite la propiedad fraccionada y nuevas oportunidades de inversión.
El mercado de pagos en vehículos conectados podría alcanzar los $600 mil millones para 2030.
2. La revolución de la IA y el aprendizaje automático
La IA y el ML ya son fundamentales en el procesamiento de grandes volúmenes de datos y seguirán redefiniendo la toma de decisiones de riesgo y la experiencia del usuario. Los algoritmos del futuro utilizarán redes neuronales avanzadas y aprendizaje profundo para tomar decisiones casi en tiempo real, analizando variables complejas y prediciendo resultados con alta precisión. Esto también permitirá una personalización más avanzada, transiciones de evaluaciones de riesgo estáticas a dinámicas, y una mayor inclusión y equidad en los servicios financieros.
La computación cuántica promete revolucionar el procesamiento de información al realizar cálculos a velocidades inimaginables, permitiendo simulaciones complejas de riesgos y detección de fraudes. Con estas capacidades, los proveedores de servicios financieros podrán tomar decisiones más rápidas e informadas y realizar simulaciones de reacciones del mercado ante eventos económicos.
Se espera que el gasto en capacidades de computación cuántica en el sector financiero crezca 233 veces, de $80 millones en 2022 a $19 mil millones en 2032.
4. Blockchain y finanzas descentralizadas (DeFi)
Blockchain ofrece una plataforma descentralizada y segura, con potencial para transformar la infraestructura bancaria y los procesos de aprobación de créditos. Su transparencia y registros inalterables mejoran la prevención de fraudes y la eficiencia operativa.
La adopción de monedas digitales emitidas por bancos centrales podría transformar radicalmente los servicios financieros, mejorando la eficiencia y la transparencia de las transacciones.
El IoT podría proporcionar flujos de datos continuos para modelos de riesgo de crédito, ofreciendo evaluaciones de riesgo más precisas y personalizadas.
El uso creciente de tecnologías digitales aumenta los riesgos de ciberseguridad, haciendo críticas las medidas de seguridad avanzadas y predictivas.
Las instituciones financieras son el segundo sector más afectado por violaciones de datos.
8. Préstamos sostenibles e impacto social
La gobernanza ambiental y social (ESG) está impulsando a las instituciones financieras a adoptar prácticas más responsables y sostenibles.
La emisión de productos financieros sostenibles alcanzó $717 mil millones en la primera mitad de 2023.
9. Desarrollos regulatorios y éticos
El crecimiento de la tecnología requiere marcos regulatorios robustos que garanticen un uso ético y responsable, protegiendo la privacidad y evitando sesgos en algoritmos de IA.
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Adiante Recebíveis gana agilidad, flexibilidad y eficiencia en decisiones de riesgo con la Solución de IA de Provenir
Adiante Recebíveis es una fintech de crédito creada en 2018 y parte del Grupo GCB. Operando en el escenario financiero brasileño, ayuda a empresas de todos los tamaños a anticipar sus cuentas por cobrar y optimizar sus cuentas por cobrar. Específicamente, atiende a empresas que realizan ventas a plazos y necesitan efectivo inmediato sin recurrir a préstamos.
Descubra cómo la plataforma de toma de decisiones de Provenir puede transformar su negocio.
Optimización del Viaje de Crédito con IA: Jeitto Duplica su Cartera y Reduce la Morosidad con la Tecnología de Provenir
Jeitto es una plataforma digital de crédito y servicios dirigida a personas que logran mucho con pocos recursos, brindando financiamiento de manera sencilla, rápida y segura a más de 9 millones de clientes. Jeitto tiene su sede en São Paulo, Brasil, y fue fundada en 2014.
Descubra cómo la plataforma de toma de decisiones de Provenir puede transformar su negocio.
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Nos sentimos honrados de haber sido parte de la revolución en la industria del crédito y las cobranzas junto a ustedes. Fue un placer compartir conocimientos, experiencias y mostrar cómo la toma de decisiones impulsada por IA puede transformar estrategias de fraude y riesgo crediticio.
Como patrocinador exclusivo de la comida de apertura, en Provenir estuvimos encantados de conectar con ustedes y discutir cómo nuestra plataforma inteligente puede ayudar a minimizar riesgos y maximizar el valor del cliente.
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Las amenazas de fraude siguen en aumento, obligando a las organizaciones de servicios financieros a evolucionar constantemente. Sin embargo, más controles no siempre son la solución, ya que pueden excluir a buenos clientes o agregar fricción innecesaria. Ve nuestro webinar on-demand para descubrir cómo una plataforma de decisiones inteligentes puede equilibrar la detección de fraude, reducir la fricción y garantizar un crecimiento sostenible a lo largo del ciclo de vida del cliente.
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Puntos clave:
Requisitos del plan de gestión y plazos de implementación bajo las Disposiciones Generales Aplicables a las Instituciones de Crédito de la CNBV.
Tendencias actuales de fraude, incluyendo desafíos, oportunidades y discusión sobre incidentes recientes de ciberseguridad en México.
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