Systèmes d’instruction de crédit tout-en-un, ou composants de premier choix?
Les logiciels d’instruction de crédit combinent des écrans avec une logique de prise de décision – mais est-ce la meilleure solution ?
Un seul système pour gérer le traitement de bout en bout – de la demande à la réservation – entraîne des compromis inutiles.
De nombreux organismes de services financiers considèrent les logiciels d’instruction de crédit comme une solution tout-en-un permettant de traiter les demandes de bout en bout. Cela signifie qu’il faut un seul système pour gérer l’ensemble de l’expérience, de l’accueil du client à la souscription et à la conformité.
Les écrans du système d’instruction de crédit (LOS), qui sont fondamentaux pour les systèmes LOS, sont à l’origine de tout comme l’évolution des documents de note de crédit qui étaient utilisés il y a 30 ans. Cependant, les LOS ne se sont pas encore totalement adaptés aux processus de souscription d’aujourd’hui, modernes et basés sur les données.
Mais ne vous inquiétez pas, parce que Provenir a.
Provenir vs. logiciel d’instruction de crédit
Provenir
Provenir fournit des capacités de prise de décision sophistiquées grâce à notre Cloud décisionnel. Notre plateforme agnostique vous permet de télécharger des modèles Python, R, SAS, PMML, Java, SparkML et TensorFlow sans avoir à les recoder. Nous sommes le point de rencontre entre des décisions de risque plus intelligentes et des outils d’analyse de risque puissants.
Système d’instruction de crédit
La logique de prise de décision prise en charge par les logiciels d’instruction de crédit est généralement très basique, ne permettant que des règles en cascade et des tableaux de bord simples. Toute prise en charge d’une modélisation plus complexe nécessite une personnalisation par le fournisseur. Non seulement ces demandes entraînent de longs délais d’attente, mais vous êtes également redevable à votre fournisseur pour le développement, les tests et le déploiement.
Provenir
Provenir se concentre uniquement sur la prise de décision et les données, ce qui signifie que nous avons construit des composants riches et robustes qui supportent n’importe quel cas d’utilisation décisionnelle avec une interface utilisateur visuelle flexible et facile à apprendre. Nous sommes également facilement intégrés avec d’autres solutions – y compris les systèmes d’instruction de crédit – de sorte que vous obtenez le meilleur des deux mondes.
Système d’instruction de crédit
Dans un LOS, les écrans et la logique de prise de décision se trouvent dans un seul système. Les entreprises perdent ainsi la possibilité d’améliorer certaines parties du processus d’instruction de crédit, puisque l’ensemble du système doit être mis à niveau pour prendre en charge les changements. Et avec tous les composants dans un seul système, les temps de développement et de mise en œuvre sont beaucoup plus longs, ce qui limite l’agilité et réduit la flexibilité pour apporter des améliorations tactiques.
Provenir
Provenir supporte à la fois des intégrations pré-construites via sa marketplace, et des connexions personnalisées à toute source interne ou externe avec des outils d’intégration de données faciles à utiliser. La marketplace permet une intégration rapide avec une grande variété de sources de données traditionnelles et alternatives – avec des mappings de champs visuels qui simplifient l’utilisation de nouvelles sources de données dans tous les « workflows » de prise de décision en quelques minutes.
Système d’instruction de crédit
La plupart des logiciels d’instruction de crédit ont une liste pré-développée d’intégrations de données qui fonctionnent bien avec une logique décisionnelle pré-construite. Si un client souhaite une autre source de données, vous devrez faire appel à un fournisseur pour personnaliser le logiciel, ce qui est long et coûteux et limite votre capacité à tester de nouvelles sources de données dans votre processus décisionnel.
Provenir
Provenir est construit pour soutenir votre entreprise, du démarrage à la décadence. Nous avons construit une plateforme évolutive et flexible qui grandit et évolue avec votre entreprise. Utilisez les fonctionnalités d’autoscaling pour soutenir les périodes de pointe et lancer de nouveaux produits, le tout à partir du même environnement. Et le meilleur ? Notre technologie favorise la croissance des entreprises en facilitant l’itération, l’innovation et la collaboration.
Système d’instruction de crédit
Si vous voulez que votre technologie se développe et évolue avec vous, il existe de meilleures options. Les systèmes d’instruction de crédit sont conçus comme une solution unique, en fonction de la taille de votre organisation. Et parce que les écrans sont inflexibles, le LOS destiné aux grandes institutions est mal adapté à d’autres, comme une startup.
Provenir
Beaucoup de clients de Provenir sont des noms connus, réputés pour l’innovation dans la façon dont ils se présentent et leurs offres de marché. La flexibilité de Provenir permet à chaque client de personnaliser la façon dont le moteur de décision fonctionne pour répondre à leurs besoins uniques.
Système d’instruction de crédit
En raison de la rigidité des logiciels d’instruction de crédit, il est difficile pour de nombreuses institutions de se différencier. L’innovation en matière de produits est limitée par ce que le LOS peut supporter. Les écrans sont les mêmes d’une entreprise à l’autre, ce qui rend difficile de se différencier de ses concurrents.
Provenir
La plateforme no-code et agnostique de Provenir réduit la dépendance aux équipes de développement pour mettre en œuvre des changements importants. Qu’il s’agisse de cartographie d’intégration de données ou de déploiement de modèle de risque, votre équipe de risque contrôle et implémente rapidement les mises à jour, laissant vos utilisateurs techniques se concentrer sur d’autres domaines clés.
Système d’instruction de crédit
De nombreux systèmes d’instruction de crédit n’offrent pas d’interface sans code qui permette aux utilisateurs d’apporter des modifications essentielles. En dépendant des équipes de développement pour mettre en œuvre les changements de stratégie et lancer de nouveaux produits, vous limitez la capacité de votre entreprise à se développer et à s’étendre, ce que vous ne pouvez pas vous permettre dans un environnement commercial compétitif.
Notre plateforme nous rend uniques. Nos résultats vous distinguent.
Jeff Lively, Vice-président des services aux revendeurs, GM Financial
« Nous avons une connaissance approfondie de chaque application et de chaque contrat, car nous pouvons obtenir instantanément des informations en temps réel chaque fois que nous en avons besoin. »
Magnus Silfverberg, PDG, Dun & Bradstreet
« Provenir joue un rôle essentiel dans la navigation de cet équilibre entre conformité et rapidité, car il nous donne la possibilité d’orchestrer tous nos processus de notation et de conformité très rapidement. »
« La flexibilité et la facilité d’utilisation de la plateforme Provenir nous ont permis de réaliser un projet très complexe en un temps record avec près de deux fois moins de ressources et une réduction des coûts de plus de 50 %. »
Gabriel Grynsztein, Responsable de la stratégie, Infrastructure des risques
Brian Billingsley, PDG, Amérique du Nord, Klarna
« Provenir a livré une solution qui augmente notre agilité et notre réactivité vis-à-vis des clients. La mise en œuvre du logiciel de Provenir contribuera à la réalisation des objectifs de Klarna sur le marché mondial. »
Agur Jõgi, Directeur de la technologie, Bigbank
« La solution Provenir est un élément important de notre transformation. L’interface est tellement visuelle qu’il est simple de concevoir des processus opérationnels efficaces et transparents. »
Des entreprises comme vous choisissent Provenir
Bigbank
Bigbank avait besoin de meilleurs produits de crédit et de prêt pour améliorer l’expérience de ses clients. Pour cela, il fallait abandonner les technologies obsolètes au profit d’une plateforme unifiée. C’est là que Provenir est intervenu.
Klarna
Le fournisseur BNPL Klarna avait besoin de remplacer sa technologie existante par une analyse du risque de crédit en temps réel et un processus décisionnel conçu pour répondre à la demande des clients. Provenir a fourni le cadre nécessaire pour y parvenir.
GM Financial
GM Financial voulait mettre plus rapidement sur le marché de nouveaux produits de prêt et de crédit-bail automobile, ouvrant ainsi la voie à des processus d’instruction de crédits plus fluides. Provenir était présente pour proposer son aide.
Pinjam Modal
Pinjam Modal souhaitait évaluer les demandeurs de prêts de manière plus précise en utilisant des données traditionnelles et alternatives. C’est là qu’intervient le modèle de notation prédictive de Provenir AI.
Ressources pour en savoir un peu plus
10 fintechs qui transforment le prêt aux PME
Lire la suite
Dix fintechs utilisant des données alternatives pour l’inclusion financière
Lire la suite
Améliorer l’expérience des consommateurs en matière de financement auto
Lire la suite
Notre rayon d’action est mondial
Provenir opère dans le monde entier, vous fournissant les données, la technologie et le support dont vous avez besoin pour alimenter une entreprise mondiale. Nous sommes votre partenaire privilégié, quel que soit le fuseau horaire.